创业精英:如何规划养老金

发表于: 2008年09月01日      点击: 910      文章来源: 新闻晚报

  理财案例

  王先生今年28岁,与同伴合伙创业,从事IT高科技行业,担任公司副总,年收入约50万元。王先生目前有自住房一套,价值120万元,房贷支出每月约 3500元,日常生活开支每月需5000元,自用车一辆,车辆每月支出约2000元。王先生拥有社保,且父母在他小时候已为他购买了相应的医疗、人寿保险,随着年龄增长,王先生自己又购买了新的重大疾病保险以加大保障额度,目前保障充足,保费支出每月约1500元;资产状况优良。王先生年轻有为,推崇 “乐活主义”,主张“工作是为了更好的生活”希望于50岁前退休。目前,王先生将闲置的资金全部投入股市,面对动荡的投资市场以及有限的时间和精力,王先生2007年的收益不甚理想。针对自己50岁前退休,并且生活质量维持在现有水平的目标,王先生希望做出一个合理的养老理财规划,既要保证生活水平,又要有效规避风险,同时还能为自己向往的退休生活积累充足的资金。

  案例分析

  虽然王先生家庭资产状况比较好,但从专业的理财角度出发,将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险,目前中国股市机构投资者越来越多,个人投资者参与股市的风险越来越大。

  所幸的是,王先生已经购买了医疗、人寿类商业保险,家庭风险保障充足。这一份良好的风险防范意识使得家庭财务状况能够维持在一个稳定、良好的水平。

  王先生年轻有为,且对于养老,有自己独特的要求——提前退休;鉴于养老金是长期的资金积累,建议王先生可以根据自身的情况,做如下的财务规划安排。

  理财建议

  及早进行退休养老金储备

  面对这样几个特点以及王先生的个人情况,我们建议,王先生可以采取带有强迫储蓄性质的保险计划筹措一部分养老金,让年轻时的点滴积累变为年老时的稳固保障:

  推荐计划:“丰裕年年”(分红型)(a.每月领取5000元,缴费期限20年,缴费期满开始领取,保证领取20年;b.每月领取5000元,缴费期限20年,60岁开始领取,保证领取至88岁)

  计划优势:采用该组合计划后,王先生已经为自己安排好了一笔退休养老金专款,专供退休后的养老生活之用,这笔专款将在王先生满48岁时,每月固定领取 5000元,一直持续到王先生88岁,共计领取240万。除了固定领取保证年金之外,王先生每年还能享受分红收益,若累计红利按中档计算,至88岁时,累计红利可达355万(红利为非保证利益,仅供参考)。考虑到王先生将来可能面临的家庭责任,逐年递增的身故保障和养老年金接力领取的计划更显人性化。尤具特色的是,在60岁到68岁期间,该计划可以为王先生每月额外提供5000元现金,共计48万,作为退休保健管理及全球旅游基金,成就王先生“银发贵族” 周游世界的梦想!

  闲散资金分散投资

  考虑到王先生的风险承受能力,我们建议,除了购买商业养老保险,王先生的其余闲散资金应采取多元化投资以分散投资风险,进而为养老金的储备添砖加瓦。建议股票投资比例应控制在总投资金额的60%以下,其余部分可考虑投资于偏股型基金、投资连结保险、货币型基金、债券和银行存款等,比例可根据个人风险喜好加以调整。另外,也可选择一些银行的理财产品,收益相当于货币型基金及债券。

七嘴八舌:

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