理财目标:三口家庭的惬意生活

发表于: 2008年08月31日      点击: 847      文章来源: 天府早报

  王先生今年36岁,为机关文职干部。每月工资2900元左右,每年年终奖1万元,有五险一金。妻子30岁,在国企工作。税后工资是3400元,有五险一金,年终奖约为2万元。儿子四岁,正上幼儿园。现住房85平米,一家人每月生活开支约2000元。目前有15万三年定期、10万活期存款,5万元国债,没有其他方面的投资。妻子有重大疾病险,王先生没有商业保险。

  一、理财目标:计划购买面积大一点的住房,同时希望购买15万元左右的轿车一辆,方便以后接送儿子上学。


  二、财务诊断:该家庭夫妻双方福利较好,收入稳定,可进行多方面的财务安排。但由于金融资产主要配置在存款和国债上,生息资产不足,需要进行合理的投资理财规划,以抵御通货膨胀,同时增加理财收入。


  三、理财规划:

  (一)应急备用金

  预留3-6个月家庭生活费(1万元左右)作为家庭应急备用金,可配置在活期存款或货币基金上。

  (二)换房规划

  王先生居住在乐山,拟购买150平米的房子,假设房价为3000/平米,房屋总价为45万元,首付三成13.5万元。剩余部分采用20年期公积金贷款和商业贷款的组合,每月按揭还款约2000元。由于支付首付和预留装修款后,资产所剩无几,建议出售旧房来缓解资金压力。

  (三)买车规划

  由于存量资金有限,建议将购车计划推迟1-2年至小孩上小学时。购房加装修后家庭剩余存款在7万元左右,每年有大约5万元的年储蓄,加上出售旧房资金回流,1-2年内可实现购车计划。

  (四)小孩教育规划

  计划用5万元作为小孩教育基金,投资于指数基金,然后每月采用定投1000元的方式。投资收益率假定为8%-10%,基本上能保证小孩读到大学的费用。

  (五)家庭保障规划

  由于夫妻二人单位福利好,保障较多,可以购买部分商业保险作为补充。建议丈夫购买20万的重大疾病保险和50万的意外保险,妻子购买50万意外保险,同时为小孩购买一定的教育险和儿童意外险。

  (六)资产配置规划

  鉴于王先生家庭的风险偏好程度,建议剩余家庭资金的50%投资于债券基金和银行结构性理财产品,获得一个稳健的收入,以部分抵御通货膨胀的影响;20%的部分投资于平衡型的股票基金,以分享中国经济的成长;30%的部分配置于银行存款或国债。

七嘴八舌:

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