准新娘购房理财经

发表于: 2008年04月18日      点击: 1496      文章来源:

    人物介绍:唐小姐,30岁,单身,深圳某保险公司营销代表,每月收入8000元左右。张先生(唐小姐未婚夫),33岁,深圳科技园某科技公司软件工程师,每月收入12000元左右。

 理财问题:为准备理想的结婚新房,婚期可能要拖延两年?

    理财案例

    已到而立之年的唐小姐很喜欢这份挑战高薪的工作,其薪酬结构为底薪加提成,虽然每月收入不固定,但是基本都能保证在8000元左右。

    唐小姐与父母居住在深圳白石洲附近一套两室户的房子里,不需要她负担任何生活费用。

    唐小姐每月花费为:在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右;在外就餐、娱乐费用约为2000元;交通费花销合计在600元左右;最少400元的手机通讯费。

    唐小姐的男友张先生老家在外地,他目前在单位附近租房居住,每月租金为1500元,基本生活费2000元左右,其他花销为1500元,每月有近7000元的结余。

    双方父母主张他们尽早结婚,并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年,自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生打算一步到位在中心区买套三室户新房,以每平米1万元、130平米推算需要130万元,首付及装修至少需要50万元。

    他们现在手里只有30万元,按张先生每年结余10万元推算,目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年,难道结婚买房非要一步到位,再等上两年的时间?

 理财分析

    从张先生和唐小姐的资产负债分析,他们的收入比较稳定,虽没有任何负债,但收入来 源单一,也没有任何投资,资产的收益率太低,没有得到很好地利用。从收支分析,张先生收入与支出之比还算合理。唐小姐收入占两人总收入的40%,但个人支 出占总支出的比率约60%,基本无节余和储蓄,将首付筹集及以后的还贷压力集中到了张先生一个人身上。为了加快首付资金积累的速度,尽快地实现理财目标, 建议唐小姐在支出上做出调整。

 理财规划

    1、合理安排,减少不必要的支出。

    唐小姐每月的花费占了个人总收入的90%,如果在服装化妆品上将每月4000缩减 为原来的30%即1200元,合计每年可节省45600元。另外,张先生工作在科技园,而唐小姐和父母住在白石洲,建议张先生可以暂时住在准岳父母家中, 这样既节省了房租也能减少部分的生活花费,合计节省租金加生活开销28000元。两人的年支出缩减为7万,一年可以积攒17万元。

    2、双卡理财,财富日日增值。

    唐小姐日常开支较大,可考虑使用信用卡消费,并结合借记卡管理收支。目前,民生银行推出的双卡理财专为唐小姐这类白领阶层设计。只须开办民生银行借记卡与信用卡,消费使用民生信用卡,不占用日常资金,享受长达51天免息期。

    3、储蓄理财和基金组合投资,提高资金收益率。

    为了提高资金的使用效率,两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。将6 万元投资货币基金和银行储蓄理财,目前民生银行代销的融通易支付货币基金和钱生钱B储蓄理财,这部分可作为应急准备金;21万投资至中等风险的债券型或混 合型基金,可选择历史业绩较好的基金产品2-3种分散投资,比如富国天益或东方精选基金。余下3万可投资于股票型基金。

 4、使用银行贷款理财账户,降低贷款利息支出。

    在筹集买房资金后,可选择银行按揭贷款,目前各银行的按揭产品差异不大,民生银行 以手续方便、费用减免而受到青睐,唐小姐可以选择。同时,民生的贷生利理财账户是他们投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节省利息和手中仍持有资金 以做大额应急准备金的双重优点。

    一年后,现有30万资金加每年积攒的17万,同时再加投资收益2万元,合计49万元,基本满足首付加装修了。

 

  来源:理财


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