不同年龄段女性理财方案

发表于: 2008年04月01日      点击: 1304      文章来源:



   在当今时代,对于处在不同年龄层次以及不同人生发展阶段的女性,如何与时俱进,重现自己“首席财务官”的风采呢?

    25岁以下———理才重于理财,投资自身回报最高。

    经常听到有很多年轻的女孩振振有词地说,钱是赚出来的,不是省出来的。这话固然有理,然而要能赚到更多的钱,首先需要有赚钱的本领。这是一个理才重于理财的时期,这个阶段投资自己比自己投资更重要。

  单身女性———储备结婚基金,准备终身大事一般来说,结婚基金属于短期需求,因此,定期存款、现金的比例必须在五成以上,以保持资金的稳定度。另外,低于五成的资金,也应该把目标锁定在稳健型的投资工具上。例如,每年分红稳定的股票型或稳健型的基金产品。

  26岁到45岁间———储备子女生育基金,转型家庭理财。

  这是一个理财最为复杂的时期,个人理财逐渐转变为家庭理财。一来,工作上可能会有升迁或变动,使自己能有更好、更稳定的收入来源;二来,面临结婚生子,子女抚养和教育费用逐渐增加;三来,父母年事渐高,赡养老人的义务也逐渐提上日程。

  初期时,为了把家庭变成真正的避风港,需要进行家庭风险管理,建立家庭风险管理基金,并开始选择保险等未来保障型产品。还可以适当考虑一些收益较高的投资理财工具。一般来说,家庭的风险管理还是应该以保险和银行定期存款为主要工具。因此,应该先罩上一层安全网,再来进行其他的投资目标规划。

  从国外的情况看,一个人适当的保险金额,应该至少是每月总收入的72倍,也就是所谓“72原则”———保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年。

  在后期时,需要逐步降低风险,增加流动性,因为随着结婚与子女的出生和成长,教育基金的需要量也会同步增长。因此,在孩子年龄还小的时候,考虑到教育基金的重要性,家庭的现金支出压力会增加,加上买房的压力,抗风险能力会降低。所以,这一时期不宜投资高风险的投资品,主要兼顾流动性与保障。

  45岁到55岁之后———维持生活水准,做好退休保障。

  这一阶段主要是为自己退休后的生活进行准备的阶段。可以根据家庭成员的状况分别安排资金,由于资金刚性支出压力较小,可以相对灵活地进行安排。比如,给自己或家庭成员再购买保险,资金充裕的话可以考虑再购买一套房等。但仍不宜进行炒股等高风险的投资,宜改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。

  总的来说,不同的人、不同的家庭在制定自身理财方案时可能会有较大的不同。但最为核心的是,自己一定要有综合理财的概念,对于自己的未来要有全盘考虑,这样才能做出最适合于自己的理财方案。




来源:理财


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