工薪夫妻的家庭理财经

发表于: 2006年10月27日      点击: 1688      文章来源:


        丈夫公务员,妻子当教师,一个年收入稳定工薪家庭的理财经是让钱“上班”拿“工资”。

      大学毕业即来深圳投身政府工作的李先生,40出头官拜处座,妻子是位教师,儿子刚上高中。由于李先生夫妇享有的收入和福利都不错,参加工作十几年,虽称不上大富,也属家底殷实了。过去他们对投资理财不怎么上心,直到儿子上了高中才重视起来。

     李先生早年分有一套安居房,早已付清贷款。前两年也动过另择新居之念,终因双方老人都 不肯来深长住,又难舍老社区的方便与成熟,故一直未有二次置业。夫妇俩在单位是不可或缺的骨干,业余还著书立说,二十几年下来,工资加上稿费已存了70多 万元。李先生夫妇为人务实低调,很少应酬,日常开销主要是赡养老人和小孩的学习费用,夫妻俩的月收入为16000元左右,划出每月的基本开支,月结余在 12000元左右,再加上年终奖金和稿费,家庭的年结余在15万左右。

     促使李先生注重理财的直接原因是儿子考上重点中学时,父子之间的一席谈话。谈到将来选 择职业,儿子一副少年老成的模样,说将来要到最发达的国家学习最尖端的科技,回来从事军事工程技术,报效祖国。李处长原本主张在国内上大学,如今看儿子有 如此理想,遂改了初衷,决心多积蓄些钱,为儿子实现理想尽心尽力。

     根据李先生的基本情况和需求,建设银行深圳市分行个人理财中心的专家认为:目前,该家 庭年纯收入150000元,且有700000元存款,现金流充足。因双方的职业和收入按发展趋势而言相对优越和稳定,风险较低;又暂不考虑置业购车等大宗 消费。如果没有特殊情况发生,在小孩上大学或留学之前,家庭应当没有大额支出,所以应充分利用现有资金扩大投资收益。由此,专家给出了一套比较具体稳健的 投资方案,对风险大的投资不予考虑。 

 

     理财建议:

     在假设每年节余150000元的基础上,考虑到客人的理财目标,专家建议其在定期存款、货币市场基金、银行委托贷款和教育储蓄等方面重点投资。

     40%用于一年期定存储蓄是中国人的传统,也是最稳妥的投资渠道之一。由于人民币存在加息的可能,故不建议存期太长。每月除开销外的收入按每月存储法与银行约定自动转为定期存款。一年定存可获2.25%的年收益。

     35%用于投资货币市场基金建设银行正在热销的华宝货币市场基金与银行理财产品一样, 都是用于投资央行票据、国债、金融债、协议存款等。该产品也主要针对那些不愿承担投资风险,又期望获得比储蓄更高收益者。根据近一段时间货币市场基金的走 势观察,其中有10只左右货币基金年收益率都在3%附近。面对加息,货币市场基金收益率也会水涨船高。

     20%购买国债国债是以国家信誉做担保的金边债券,具有收益稳妥、利率高于储蓄、免征 利息税等优势。根据当前加息压力增大的实际情况,建议购买短期国债。这样如果遇到加息,黄先生既可确保加息之前最大限度的享受较高利率,又可以在国债到期 后,及时转入收益更高的储蓄或其它国债品种。

     5%的资金购买保险出于对未来不可知因素的考虑,家庭应首先考虑购买保障型保险。此外,建议购买一些储蓄型保险。该类险种具有集保本保息、分红、免税、保障于一体,风险低、收益略高于银行利息,同时又能够给家庭一定的保障。


来源:理财

七嘴八舌:

#1 丹青06-10-30 18:41:01说道:
好多人想出国
成功率有多少呢
#2 汕 楠楠06-11-03 10:45:51说道:
在深圳一个上有老下有少的家庭每月只支出4000.可能吗?你调查过吗?
#3 允儿06-11-09 17:42:29说道:
我不在深圳,一个月只能赚1500,差距太大了.
#4 树叶青青06-11-22 15:43:37说道:
我在深圳可是我们家的收入和他们比相差太远了
#5 阳光小子06-11-26 10:44:58说道:
16000元/月收入==工薪阶层???太扯了吧
#6 超级靓汤06-12-07 14:42:02说道:
就是,这哪是工薪阶级,一点都没有参考价值
#7 深海的鱼06-12-21 14:28:47说道:
是啊,说点现实的~~顶阳光小子的
#8 叶卉瑶07-01-22 13:17:52说道:
他们的收入应该算富裕阶层拉。。。
#9 summer$yiu07-01-24 22:41:31说道:
疑惑的脸悲伤的脸哭泣的脸
#10 颠猫07-01-30 15:02:24说道:
9494``这可是上等阶层啦`
#11 乐乐72707-03-05 11:17:53说道:
有没有一些月收入1000以下的,或2000以下的投资方案啊!!!那些万以上的离我太远啦
#12 尼儿07-03-21 10:15:54说道:
顶乐乐727
#13 菜鸟一个07-03-27 12:09:12说道:
哭泣的脸
#14 十一贝07-05-08 22:28:27说道:
就是说,骗我进来看的。什么工薪阶层?这样都工薪阶层,谁还想去当老板?
#15 朱古力奶茶07-05-17 10:38:04说道:
收入那么高~ 不是一般人可以达到的疑惑的脸疑惑的脸
#16 踏浪而来07-05-29 16:06:23说道:
中国的工薪阶级都到这级别的话,咱还怕谁啊。实际点行不行啊。

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