低收入白领理财首选储蓄

发表于: 2006年04月28日      点击: 1143      文章来源:

银行个人理财门槛将提升至人民币5万元,年均节余万元的工薪层如何理财?

 

六成储蓄,四成投资人民币理财、货币基金产品

不久前,银监会发布的《商业银行个人理财业务风险管理指引(征求意见稿)》,其中,对于银行理财产品门槛有了较高的规定,其中人民币理财投资门槛最低为人民币5万元,外币应在5000美元(或等值外币)以上;保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在8万元以上,外币应在5000美元(或等值外币)以上;非保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上,外币应在1万美元(或等值外币)以上。

公司职员刘先生毕业工作不久。他平时工作虽然忙,但收入还算稳定,每月大概3000多元。刘先生说,除了房租、水电等生活必须的开销,偶尔还会和朋友出去娱乐休闲一下,算下来每月大概还是能节余下500多元。由于目前银行存款的利率太低,刘先生一直想给这些手上的闲钱找个既安全,又能多获得一点收益的出路。

周围朋友的一番推荐,再加上各种各样的广告宣传,刘先生把目光停留在银行推出的人民币理财产品上。为此,他专门咨询了几家银行,虽然一般个人理财商品的万元门槛确实高了些,不过,按照他的计划,再过几个月就可以存到一个整数去购买一项人民币理财产品。

但是最近,刘先生却听说,银监会将要大幅上调银行个人理财产品的门槛,今后起点金额将设置在人民币5万元以上和外币5000美元以上。这下,刘先生的如意算盘恐怕又要落空了,他不禁疑惑,像自己这样的普通工薪层该如何理财呢?

 

中低收入理财还是以储蓄为主

据了解,在广州,本科毕业生的月薪平均在2000元到3000元,而在工作了几年的都市白领中,月收入在3000元-5000元左右的人占有很大比例。这样的收入水平,不少人每月可以节余下几百到千元左右的存款,累积下来,一年的存款平均在5000元到10000元左右。如何处理这些不多不少的闲置资金,成为了他们的一个难题。

对于这个收入水平的人来说,资金支取需要,以及较低的风险承受能力是投资理财必须要考虑的因素。业内专家建议,对于中低收入的普通市民来说,人民币理财产品、货币基金产品等都是可以选择的理财品种;节余的零散资金,还是应以储蓄为主,一般占到六成左右,在此基础上再适当选择一些风险低、流动性强的产品,以达到风险与收益之间的平衡。对于工薪层来说,人民币理财产品虽然不能说毫无风险,但安全系数相对更高。而且,由于办理时不必像货币市场基金那样进行认购或申购,比较适合普通人进行投资理财。


人民币理财面临窘境

 

3月中旬以来,央行票据、国债、金融债等人民币理财投资品种的收益率持续出现大幅滑坡,这一变故直接导致商业银行再推人民币理财新品的计划被迫“搁浅”,火热一时的人民币理财势头大不如前。

一些银行坚持推出了一些产品,仍然延用以往的“债券池”投资模式,即银行购买央行票据等投资品种,再卖给个人投资者。

业内人士分析,如果关于个人理财业务的管理办法征求意见稿得到通过,银行个人人民币理财产品门槛提高到5万块钱,许多中、低收入的工薪一族将脱离目前银行的个人理财队伍。这样将对银行,尤其是部分小型商业银行的人民币理财业务产生比较大的冲击。因此,目前部分中小型商业银行抓住这个间隙,采用灵活策略展开中小客户搜罗战。


人民币理财利率稳定购买灵活

 

记者在采访中发现,虽然目前一些商业银行都表示暂无人民币理财新产品的推出,但市场上仍有一些人民币理财产品可以供中等收入的人群购买。现在,人民币理财的门槛大多在10000元以上,但也有银行为争夺小客户推出了认购门槛较低的产品,以千元为单位进行销售。

目前,银行间债券市场的收益率大约在3%至3.5%之间,除去银行耗费的人工成本,一般目前一年期的理财产品收益率在2.7%至3.1%之间。这种收益比较稳定,一般都高于同期的银行存款利率。而且,投资期限也相对比较灵活,有三个月、半年、一年等几种期限可供选择。

此外,现在也有银行推出的人民币理财产品与储蓄账户直接挂钩,如“薪+薪”B计划。即在储蓄账户余额达到认购起点以后可以自动划拨认购,在月末本金及分红自动划回储蓄账户,实现每月循环投资,更利于没有时间精力管理“钱袋”的工薪族进行理财。

 

部分银行人民币理财业务

 

银行理财计划 起点金额 预期年收益率

光大银行阳光理财“A+计划”1000元0.72%或2.5%或4.15 

%广东发展银行“薪+薪”B计划10000元 1.98%到3

%深圳发展银行聚财宝10000元 2%到3 

%招商银行人民币理财产品11号50000元 一年期定期存款利率+0.1 

%兴业银行万利宝发售结束无新品推出

华夏银行人民币稳赢二号发售完毕无新品推出

见习记者 张潇 实习生 安卓 黄晓琳



来源:新快报

七嘴八舌:

#1 似水幽莲06-04-29 09:37:55说道:
呵呵,非常感谢~~!很适合我。吐舌头的脸
#2 happy200606-04-29 19:13:14说道:
看来我也得去储啊,但工资太低了……哭泣的脸
#3 nnjoan06-05-11 22:22:06说道:
我想了解更多关心基金和债券
#4 幸福精灵06-05-15 18:50:28说道:
3% 是一年的期限么?
寸10000一年可以收益3000吗?
还没毕业呢。。。不太懂。。。。。。
#5 飘舞飘凌06-05-17 11:59:01说道:
这些银行贵州都没有呀哭泣的脸
#6 许愿06-05-22 14:32:45说道:
1000*0.3%= 300/year
#7 晨雪06-06-08 10:22:13说道:
是啊在贵阳如何才能理财呢
#8 lenmon06-06-25 15:04:45说道:
3月中旬以来,央行票据、国债、金融债等人民币理财投资品种的收益率持续出现大幅滑坡,这一变故直接导致商业银行再推人民币理财新品的计划被迫“搁浅”,火热一时的人民币理财势头大不如前。

一些银行坚持推出了一些产品,仍然延用以往的“债券池”投资模式,即银行购买央行票据等投资品种,再卖给个人投资者。

业内人士分析,如果关于个人理财业务的管理办法征求意见稿得到通过,银行个人人民币理财产品门槛提高到5万块钱,许多中、低收入的工薪一族将脱离目前银行的个人理财队伍。这样将对银行,尤其是部分小型商业银行的人民币理财业务产生比较大的冲击。因此,目前部分中小型商业银行抓住这个间隙,采用灵活策略展开中小客户搜罗战。




我想了解更多关心基金
#9 菜花8806-06-25 16:15:21说道:
减去每年的通货膨胀,刚好能保值.
#10 小猪飘瑶06-06-28 23:49:23说道:
谢谢了,我想对我很有帮助吐舌头的脸
#11 蓝*玫06-07-14 13:53:41说道:
人民币理财,不错
#12 钱牵06-08-19 16:12:36说道:
保险也不错
既有收益又有保障
#13 cutecute06-09-07 12:34:04说道:
我买得是基金!!
#14 心情娃娃06-09-08 20:24:45说道:
在海南这个好象不是很风行哦疑惑的脸
#15 summer$yiu06-10-16 23:01:51说道:
金钱金钱金钱
#16 白白06-11-01 11:34:26说道:
我也想买基金,有没有好推荐??
#17 cutecute06-12-05 13:41:14说道:
银行方便好像会有很多基金推出,有好的一般都会向客户推荐!我的是在工商银行买得!

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