如何让住房公积金变成财富

发表于: 2005年12月19日      点击: 2512      文章来源:


   在职市民缴纳的个人住房公积金,是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房储金,由员工和其所在单位缴存两部分构成,属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用?如何巧用它?下面就介绍几种巧妙运用的方法。

  额度可灵活使用按规定,如果夫妇双方都缴公积金,只能用其中的一个,不能双方同时使用。王女士和他的先生都是公司的白领,准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子:在和丈夫领结婚证前,两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子,这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子,只能用夫妇一个人的公积金额度10万元,而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金,可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后,他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去,这样又可以做到“以租养贷”,减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后,把现在的4楼和5楼两套居室打通,装上楼梯,成为一套复式公寓。

  组合贷款省万元如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款,可以同时办理个人住房商业贷款,这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。组合贷款的资金来源,一部分为住房资金管理中心的委托资金,一部分为银行自有资金,最高额度为60万元,不得超过总房价的80%,贷款期限最长为30年。

  于女士以40万元购买了某高层单元,在委托按揭公司办按揭贷款时,要求帮她争取到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成,办这个额度的公积金贷款显然是不可能的,一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成,二来目前公积金贷款的最高限额为25万元。但亿达按揭公司人员发现,因为于女士是保险公司的精算师,月收入过万元,是银行的“优质客户”,所以她申请占成交价八成的总贷款额,银行是可以批准的。于是,在亿达按揭公司的帮助下,于女士与银行进行了协商,最终办理了33万元的“组合贷款”,即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。

  尽管同样是贷款,但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率是4.77%,而公积金贷款的利率是3.6%,这一笔公积金货款一下就帮王女士省下了好几万元。

  公积金存款无利息税很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多,常常会觉得不划算:除了买房或一些特定情况下才能使用,要“套现”只有等退休,这么大笔钱不能用实在可惜。 很少有人知道:钱存在公积金账户里是不收取利息税的,在目前国家规定的利率下,钱存在公积金账户里,绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取1年期要合算。

  目前,职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息,上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整存整取一年的利息是1.98%,除去20%的利息税为1.58%,比公积金的利率要低0.13%。因此,如果不是急于用公积金抵扣房款的话,钱存在公积金里绝对省心省力又合算,更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款,与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款,还不如另外准备一笔钱,先还商业贷款。

  因此,跳槽、换岗时,你应该时刻注意保护自己的“公积金”。签订劳动合同时,员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时,住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下,员工住房公积金账号也作相应调整。这样,你才能充分享受到公积金给你带来的无形“财富”。

来源:理财杂志

七嘴八舌:

#1 brightlynne05-12-20 08:35:49说道:
#2 ranran0212305-12-22 09:41:34说道:
吐舌头的脸明白一些了,竖起大拇指!
#3 cocoliang05-12-27 15:15:35说道:
先存着吧。
#4 xiangyu06-01-03 10:29:16说道:
本来想取公积金的,现在就不取了。
#5 月亮花06-02-24 09:30:29说道:
没想到公积金还有这么多道道啊!竖起大拇指
#6 幸福精灵06-05-15 19:59:42说道:
公积金不买房子能取吗?
#7 巧乐姿06-07-04 09:46:54说道:
哦,知道了,公积金跟存银行是关不多的啊~疑惑的脸
#8 alice982306-07-07 19:56:44说道:
微笑的脸
#9 蓝*玫06-07-14 14:04:26说道:
谢谢,比以前明白多了

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