月入近两万小资家庭如何理财

发表于: 2005年11月20日      点击: 1909      文章来源:

本期理财专家:刘郅

文字整理:贾澎

个案背景

 

晓岚有一个三口之家,先生是一家公司的业务经理,今年36岁,月入1.8万元。晓岚刚刚硕士毕业,25岁,宝宝刚出生不久,目前还没有去工作,准备等宝宝两岁左右再找工作。家庭现在月开支大约在2300元左右,有8万元左右的债务和40多万元(15年)的房贷,房子目前市价50万元。债务预计半年内可以还清。

 

原理财计划

 

晓岚两年内无就业打算,丈夫的工资是家庭唯一的收入来源。目前,晓岚家中无存款,且债务负担过于沉重。双方家庭一共有四位老人需要照顾,需从家庭开支中预留出一部分资金作为应急备用金,专门为老人看病或应付家庭临时开支储备。

 

晓岚的先生想把家中所有资金都投入股票市场。

 

晓岚的家庭负债过多,且没有存款。总的负债金额为48万元,按照目前贷款的利率计算,每月晓岚需要偿还近4000元;家庭每月日常生活支出为2500元;赡养四位老人,每人每月按500元计算,共需支出2000元;另外,商业保险费应占家庭收入的10%至20%,每月保险费支出3000元较为合适。可以看到,晓岚家每月有6000元左右的收入节余,就算年节余6万元吧,其中1万元作为应急备用金存于银行,其他资金则可以投资收益较高的项目。

 

晓岚的先生想把家中所有资金都投入股票市场,这是极其危险的,俗话说:“不能把鸡蛋放在一个篮子里。”一旦股票被套,家庭应付突发事件的能力将大大降低。建议多元投资,分散风险。

 

晓岚的家庭正处于上有老下有小的时期,各种开销都会不断增加,因此应采取稳健投资的策略。建议股票投资份额应控制在总投资金额的50%以下,其余部分可投资于股票型投资基金、货币型投资基金和债券,比例分别为:20%、20%、10%,也可选择一些银行的理财产品,收益相当于货币型基金及债券。另外,信托产品风险不大,年收益率可达4%左右,这也是不错的选择。

 

晓岚的先生是家庭收入的唯一创造者,一旦发生意外,家庭将会陷入财务困难,因此要加大对他的投保力度,保额的确定可以用1年的家庭生活开支数额为标准,主要投保意外伤害保险和大病医疗保险。晓岚由于没有工作,因此应侧重投保大病医疗保险和养老保险。孩子则可以投保住院医疗类和带有储蓄性质的少儿保险。

 

晓岚的学历比较高,若能找到工作应该至少能有3000元以上的收入。丈夫的收入虽然目前较高,但是否具有长期持续能力需要考虑。从家庭角度来说,晓岚尽快找到一份工作,并使收入稳定增长,对于整个家庭的财务状况长期保持稳定是非常重要的。




来源:理财杂志

七嘴八舌:

#1 田田貓06-01-20 12:42:18说道:
說得不錯!
#2 lenmon06-05-15 16:16:58说道:
星星
#3 lenmon06-05-15 16:19:32说道:
神秘礼物

发表评论:

您还没有登录,登录后才能发表评论。登录 or 注册
关于本站 - 友情链接 - 加入收藏 - 意见建议 - 广告服务
Email:service@milktea.net
CopyRight ©2003-2008 MilkTea.net. All Right Reserved.  粤ICP备05020618号