中等收入家庭理财几点规划

发表于: 2005年11月18日      点击: 1101      文章来源:

如果凭空有了1000元,中等收入的家庭会这样安排:存款——消费——投资。

中等收入家庭的算账趋势:表现出他们生活较为稳定,脱离了为生活品奔波的事实,所以他们首先想到的是积攒,虽然没有一定的目的性,但可以断定是在为未来打算;在消费上,他们趋向奢侈品,更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来,很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会;对于投资,他们则更多地把幻想放在首位,缺乏市场意识和必要的调查,这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。

 

第二部分:中等收入家庭的生活现状

一般中等收入的人士很多都人到中年,家里出现了“上有老,下有小”的紧迫局面:一方面,父母年事已高,疾病增多,需要子女提供有力的赡养协助;另一方面,孩子年龄尚小,无法自立,花费颇多,需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起,使得这些家庭疲于奔命,由于家庭财力有限,又容易缺东墙补西墙,彻底打乱了算账计划,但更可虑的是,这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境,却往往忽视自身的一些变化,吝于用度花费,如淡化自身保养,没有精力、资金学习等等,于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境,一齐拥来,成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。

 

第三部分:中等收入家庭的理财建议

我建议包括三个方面:投资基金和国债;避免债务;注意健康。

对中年人家庭来讲,并不算多的钱有一个好的去处,相对投资股票来说,投资基金、信托、国债更 加安全和保险。如果你们没有足够多的钱来买进上百支股票和债券,或乏于能力建立一个多样化的资金组合,那么,你应该以投资基金、信托、国债来代替。无论如何,投资基金会使你的财务管理变得简单起来。货币市场基金是资金的避风港,关键在于其较高的安全性和流动性,以及超过定期存款利息的收益,而且收益是免税的。在投资品种上,货币市场基金主要以银行存款、短期国债、国债回购和央行票据等为主,这些投资品种的风险都非常低,也就保证了货币市场基金的安全性。ETF(指数基金)是能够部分替代股票的投资。在目前中国股市的情况下,特别是目前的低指数下,ETF的投资风险是非常小的。

过去,大多数中国人不喜欢负债、他们排除了贷款生活的可能性。但现在这种现象正在悄悄起着变化,有报道说现在的大城市中"用明天的钱圆今天的梦"已经成为时尚,贷款买车、买房、旅游、留学变得越来越时髦。对几大城市中462个家庭的调查发现,上海人最爱借钱花,且以13%的比率领先。从社会发展的角度看,这可能是个好现象,但对个人来讲却并非如此,尤其是加重了很多中年家庭的负担,使他们每月不仅要支付利息费用和财务工具使用的费用,更直接意味着每个月要支付的账单更多了。

如果你正在需要抵押贷款来购买住房,或许还要偿还某些以前欠下的贷款,例如读大学时遗留的助学贷款和临时买车贷款,甚至还在贷款消费,同时拥有一张以上的信用卡。那你必须小心,避免到头来被债务追得无处藏身。最好的建议就是,不要一下子做很多事情,慢慢分项来,特别是当你感到财务障碍一个个被自己清除时,你会更加有力量向着明天的目标奋斗。在现代家庭中,债务最大的纠纷莫过于购房了,特别是对于个人贷款者而言,一旦偿还不起贷款、按揭,债务风险是毋庸置疑的,保险是合理应对此类风险的上策。

为了防范房产遭受意外事故和自然灾害毁损的风险,你需要抵押住房的财产保险。

作为家庭责任的承担者,你是否在考虑这样的情况--死亡或因疾病、意外伤害丧失劳动能力,无法偿付余下的买房款、不能尽未完的义务呢? 以年收入的15%-20%购买商业保险,来规避这些问题,确保整个家庭的资产更安全。

如果在年轻时没有预先的算账计划中留出将来可能的防范,并疏于对自己健康的关注,一味地花销,则为后来的狼狈种下了种子;在生活无忧的时候,没有危机观念,淡化家庭内务的治理,临到关头,才想起组织财力,却已经来不及了。有时,那些中年人的父母们年轻时不注意自己的身体,缺乏科学生活的意识,到了晚年,健康恶化逐渐累积,为子女的算账带来了困难;同时,由于财力紧张,那些中年人也开始忽视身体健康,这一恶果也将为他们的子女所承接下去,其结果就是造成了不良算账观的恶性循环。所以,必须强化"身体是革命的本钱"这一概念,切实从小处做起。不要坐在沙发里、再抽烟喝茶了,起来锻炼去;不要再看那些垃圾电视剧,把时间用在类似读书的、能够增强脑运动量的活动上。




来源:理财杂志


七嘴八舌:

#1 cocoliang05-11-18 10:35:12说道:
微笑的脸多谢提醒,受益非浅。
#2 mobei05-11-18 12:38:47说道:
说的好象是我哟.吐舌头的脸
#3 ┩偶遇"06-04-11 13:56:23说道:
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对金融方面多了解一些,帮助自己怎么样去理财赚钱.
#4 蓝*玫06-07-14 14:18:00说道:
说得很好

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