新婚夫妻存款规划

发表于: 2005年07月07日      点击: 1979      文章来源:

 

基金、债券类投资工具

资产配置及比值 细分组合可选择产品预期收益浮动区间

现金类活期和7天通知存款0576%-1.296%

货币型基金 诺安或南方现金增利基金2.8%-3.5%

货币类15%

定期储蓄定期存款 1.71%-2.25%

国债3年、5年国债或金融债券3.37%-3.81%

融通债券 3.8%-4.5%

债券类35% 债券型基金

南方宝元或融通通利债券基金 4.7%-5.2%

配置型基金 广发稳健增长或诺安平衡基金6%-9%

股票型基金广发聚富基金 6%-10%

基金类50%

保本型基金兴业可转债 2.5%-3.5%

家庭介绍:在外企工作的龙先生今年30岁了,刚刚结婚。然而成家立业之后,买房、购车等生活的负担开始围绕在龙先生的身边,龙先生希望尽快度过“生活盲区”,把两人几年来积攒下来的存款好好地做一规划。龙先生月收入在8500元左右,身体健康,其爱人今年28岁,在一家私企做销售主管,月收入超过5000元。目前,家里有存款约60万元。

理财目标:龙先生一家的月支出约3500元,主要是衣食费支出2000元,交通费支出800元,健身、休闲支出500元,其他支出200元。龙先生家庭的理财目标是在1年内将房、车落实到位,闲置的资金用于投资,在不影响正常生活的前提下有所升值。

 

工行牡丹卡中心魏鹏

理财分析拥有一套单元房是龙先生一家要尽快解决的问题。由于龙先生和爱人还没有要小孩的想法,小户型单元房应是最好的选择。两人的工作单位都在市中心,所以购房的地点不要离单位太远,目前市区的房价在每平方米8000元左右,50万元就能购买下一套小户型房子。目前来看,家里的存款不但可以一次性支付房款,而且还有节余,但是考虑到龙先生的单位最近实行了车改,购车是大势所趋。如果将存款都用于支付房款,那购车的资金就有些吃紧。

建议龙先生一家首付25万元房款,其余款用住房公积金做5年的按揭贷款,每月只需还贷4580元左右。由于房屋已由开发商统一装修,所以可以省去至少3—5万元的装修费用,从存款中拿出约6万元购买家具和大件的家用电器,等房子的事情稳定后,再用剩余的存款和现有资金购买一辆8—12万元的中档汽车,用于上下班和周末出行。

资产配置年轻有冲力的创业者普遍有较强的风险承受能力,高风险高收益的投资目标选择比较吻合龙先生一家。

投资品配置图中反映了龙先生一家的资产配置及可投资的产品组合,由于家庭有一定的风险承受能力,所以应加大对基金类的投资比例,以保证综合收益的提高。从图中可以看到,风险较低的货币类和债券类投资比例与风险较大的基金比例持平,希望在投资中做到风险适中,稳健成长。在这里建议家庭的活期账户保留日均5000元,以应对日常支出及紧急准备的需要。

保险建议近日,北京银行与首创安泰人寿保险公司共同推出了金利安馨分红保险。它是集储蓄、保障、理财功能为一体的寿险产品,6年后能拿回全额保险金,同时可获得每年2%的固定回报,可享有分红收益。这款保险分为A、B两款,A款为公交意外保障+身故全残,B款为两倍一般意外保障+身故全残。考虑到龙先生一家坐公交车的机会较少,建议为家里购买B款保险20—30份,每份为1000元。

最后,建议开通网上银行、电话银行服务功能,提高投资理财的效率。再申请1至2张具有透支功能的信用卡,以便消费购物之用,利用消费积分可以获得商家和银行提供的双重优惠。

来源:商报

七嘴八舌:

#1 飘飘竹05-07-11 15:48:13说道:
这些人好象离我们的生活太远了,,目前还没有这么多的存款和收入啊,,,生气的脸
#2 ☆緢/maomi咪?05-07-14 14:11:53说道:
是啊```我也这样觉得啊``
那就要多功能多努力哦```感叹号
#3 密桃丽05-07-22 08:39:01说道:
我才刚出来工作~
#4 花鲫鱼05-07-22 16:58:08说道:
嗯,我也是!
#5 chin儿05-07-24 11:14:55说道:
想坐在家里就可以嫌钱吗?想月收入不用朝九晚五的五班也有几千块一个月吗?
请浏览:
http://djjz.com/index.asp?id=len02
决对不错哦!!!****^^****
偶也很懒,又觉得现在的工资好低,现在平时偶尔抽一点时间,一个月的收入就差不多和正常上班的一样呢,所谓好东东大家一起分享,呵呵....
#6 yoko121305-08-06 16:49:53说道:
真是有钱人~!
#7 天使贝贝05-08-09 15:48:45说道:
这个网站好像不是很实用哦。有点像网上传销。
#8 幸福精灵06-05-15 20:29:17说道:
恩 不要相信天上能掉馅饼的事

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