OL的七种理财武器大比拼

发表于: 2005年06月15日      点击: 2568      文章来源:

  如今的白领已经开始注重自己的理财,怎样能让自己成为一个富有的白领,每个人心理都有个小算盘。怎样让自己的钱包鼓起来?如何能让钱生钱?你是怎么做的?

  理财的方式有好多种,合理的理财方案会让你终身受益。小算盘精心准备了七种理财武器,为您献上这道美味的理财拼盘。

  长生剑:银行储蓄

  安全性:★

  收益性:★

  银行存款历来是老百姓最主要的理财方式,其方便、灵活、安全的性质,一直被公认为是最保险、最稳健的投资工具。但是在保证本金绝对安全的同时,随之而来的却是收益较其他投资工具偏低,而活期存款利率更是基本可以忽略不计,不过,银行存款始终是日常投资组合中不可忽略的一环,吸引力也应该是最强的,因此用古龙笔下七种武器之首的“长生剑”来比喻,应不为过。

  然而,面对银行存款低收益的现状,银行也并不是“不求上进”,人民币理财业务正是银行业务创新的具体表现。人民币理财,是一种从去年下半年才兴起的理财品种。这类产品的特点是,银行将这笔资金集中起来,通过自身专业的理财手段和风险管理方式,投资于以银行间可流通的票据、债券等低风险金融资产。由于客户在购买时,会与银行签订一份理财协议书。虽然只是预期收益,但从实际的运作情况看,几乎都能实现其预期收益。资金限制一般是1万元起。

  实际案例

  兴业银行成都分行在蓉城推出了两款人民币理财产品。其中,3个月期的预期年收益率是1.95%,高出同期限人民币定期存款税后利率(1.368%)约42.54%;6个月期的预期年收益率为2.30%,高出同期定期存款税后利率(1.656%)约38.89%

  小算盘点评

  人民币理财业务从资金安全性来讲,还是比较高的。但是,由于近期央行票据市场的整体收益率不高,所以目前的人民币理财产品的收益普遍比以前低。同时,这类产品一般不能提前支取。如果客户急需用钱,只能将其抵押贷款,抵押率不超过85%。

  霸王枪:债券

  安全性:

  收益性:

  今年发行的三期凭证式国债都被一抢而空,充分显示了国债的魅力,将其排在7种武器的第二位应该是最恰当不过了。

  债券投资,目前来看主要就是国债和大型企业债两种,其中通过银行发行的主要是凭证式国债,通过证券交易所发行的主要为记账式国债和大型企业债券。不管是国债还是企业债券,其风险都比股票小,而收益都比银行存款略微胜出。

  实际案例

  6月1日起,今年第三期凭证式国债中的200亿元额度将正式发行,其中3年期票面年利率3.37%,5年期票面年利率3.81%。本期国债从购买之日起开始计息,到期一次还本付息,不计复利,逾期兑付不加计利息。投资者可到工行、农行、中行、建行等营业网点购买。不过,需要注意的是,购买本期国债后如提前兑取,按兑取本金的1‰收取手续费,并按实际持 有时间及相应的分档利率计付利息。

  从购买之日起,3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息;满半年不满2年按0.72%计息;满2年不满3年按2.25%计息;5年期凭证式国债持有时间满3年不满4年按3.33%计息,满4年不满5年按3.51%计息。

  小算盘点评

  债券中尤其值得关注的就是国债,由于有国家信用作担保,市场风险较小,国债一直深受老百姓青睐。但是国债中的记账式国债却仍然不为很多投资者所熟悉,其远高于银行同期存款利率的收益应该是其非常不错的卖点。而可转换债券的安全性差别较大,必须单个品种单个分析,不过,由于政策对债券市场的发展给予了大力支持,因此企业债应该是今年重点关注的对象。

  碧玉刀:基金

  安全性:★

  收益性:★

  基金,自1997年诞生以来,一直备受投资者推崇和信赖。而2004年更是出现了强劲的增长,开放式基金已经得到了众多机构投资者的青睐和重视,大有后来居上之势,因此我们将其排在7种武器的第三位。由于基金包括股票型基金、债券型基金、货币市场基金等等,因此选择的余地很大,投资者可以根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

  实际案例

  属于股票型基金的富国天益基金,在今年前4个月的收益率曾经一度超过了15%,但是由于5月证券市场的大跌,使得单位净值出现了快速回落,目前实际收益率保持在7%以上,同时操作不错的还有广发稳健、易方达策略等。

  货币基金今年一季度最高7日年化收益率曾经一度达到了3.5%,但由于投资的央行票据实际收益率快速下滑,因此目前7日年化收益率基本处于2.5%左右。不过,其与银行活期存款对比,具有类似的变现能力和更高的收益,仍然是一个不错的选择。

  小算盘点评

  对于相同品种,由于基金管理公司的能力不同,运作产生的收益也可能有较大的差别,因此多比多看,选好基金公司,选好管理人才是投资基金的关键。

  多情环:投资型保险

  安全性:★

  收益性:★

  几年前,保险的功能还主要集中在对人身或财产的保障上。但随着保险业的发展,保险产品已越来越丰富,人们的需求也越来越高,分红险与万能险目前已成为各家保险公司主推的产品。道理很简单,他们不仅能够提供基本的保障功能,每年还可为保单持有人带来一定的红利收益。用“多情环”来形容再合适不过了。

  分红险主要包括养老、教育、保障和综合等几种类型。

  其交费方式有趸交和期交两种,趸交就是一次性将保费交完,适合手中资金宽裕的客户;期交是分期交纳,压力相对较小,但总的保费要比前者高些。

  万能险的最大特点就是客户可根据自身的需要,及时调节所交保费中保障与投资的比例。如果你现在比较年轻,能够挣到更高的收入,可以选择将保障比例调高一些;反之,如果你年纪较大,对保障的需要相对变小了,就可以提高投资所占的比例。

  实际案例

  某保险公司日前在成都推出的一款分红险,每份的年保费是900元,总保额1万元,如果投资者选择交费20年,一共所交保费就是1.8万元。保单生效后,受益人每满3年可以获得800元的现金返还,直到被保险人身故。

  如果被保险人在保单生效后再活75年,则受益人可领取25次现金返还共计2万元。如果被保险人不幸身故,受益人还可以获得5万元的身故保障金。同时,根据保险公司的经营状况,受益人每年还可分取不定额的红利。

  小算盘点评

  购买分红险更多考虑的是保障,对收益的要求不高。分红险具有低风险、有保障、能分红、可流通,适合保守的投资者。如果是万能险,购买时就可以根据自身的实际情况,选择比例更为恰当的搭配组合,兼顾保障与收益。此外,作为有价证券,所有保单都能质押贷款。

  离别钩:外汇理财

  安全性:

  收益性:★

  与人民币理财类似,外汇理财也是银行将老百姓手中的闲置外币集合起来,通过自身或全球知名的投资银行,在国际金融市场上参与投资交易。同样是预期收益,这类产品在计算实际收益时,较人民币理财要复杂,受市场的影响也更大,收益的不确定性更加明显。

  实际案例

  光大银行成都分行从本月25日起,在成都地区推出了一款外汇理财产品。其理财币种为美元,期限3年,起点额1000美元,超出部分为100美元的整数倍。

  据了解,该产品的预期收益率与美元6个月LIBOR直接挂钩。银行和客户双方都无权提前终止合作协议。

  小算盘点评

  相对于同期存款来说,外汇理财产品的实际收益通常要高得多。但是,它也存在着几个方面的风险,包括利率风险、汇率风险、流动性风险、机会风险等。随着美联储连续上调美元利率,以及人民币越来越强烈的升值压力,投资美元外汇理财产品的风险比去年要大。同时,由于双方都不能提前终止协议,客户有可能丧失其他更好的投资机会。

  孔雀翎:信托

  安全性:★

  收益性:★

  信托,就是投资者出于信任,将手中的资金或财产委托给信托投资公司进行理财,然后收取投资收益的投资方式。目前的信托产品范围涵盖股权融资、债券购买、房地产融资等,预期年收益率通常都在4%~5%,成都目前最高的一个信托产品预期年收益率甚至达到了5.3%。为了控制风险,不少信托投资公司还请来了大企业集团或者银行进行担保。

  信托投资公司推出一个信托产品后,通常会选择银行作代理,出售信托产品,接受投资人的认购,认购时间一般为一个月。

  在认购期内,投资者既可以携带身份证,直接到信托投资公司客户服务中心办理手续,并领取受益权凭证;也可以先到就近的合作银行网点办理手续,再到推出该产品的信托投资公司领取受益权凭证。

  实际案例

  去年年底,衡平信托在成都推出了第一款环保型的信托产品。

  据了解,该产品的期限为18~24个月,委托起点额为8万元,超过部分的金额为1万元的整数倍,预计年收益率高达5%。据悉,为了吸引客户,确保最终收益率能达到预期标准,该公司特别采取了6种方式来防范风险。

  小算盘点评

  信托投资的风险能控制、收益率较高、手续简便。从已经在川面市的几十个产品看,最终收益率都达到了预期收益率。不过,信托产品的认购起点额都在5万元,超过部分按1万元的整数倍递增,比较适合手中闲钱较多的投资者。

  拳头:字画、古董等

  安全性:?

  收益性:?

  对于这几个方面,由于专业性太强,小算盘也难以面面俱到,不敢妄作评论。不过,对这些投资品种,需要倾尽全力,像“拳头”一样握紧,才能取得更好的投资回报。

  小算盘感觉,对于这类投资,需要的资金不少,同时产生的效益在短期内难以产生,因此不熟悉的投资者万万不可盲目进入,这类投资需要不断完善知识面。

  读完本文后是不是对自己的理财方案有个确切的定位呢?本文里的理财方案总有一个是适合你的。




来源:理财杂志

七嘴八舌:

#1 QQ雪茄05-06-15 08:31:30说道:
...............
#2 哼哼05-06-15 09:24:30说道:
星级都低呀
#3 happy200505-06-29 10:11:25说道:
太阳
#4 海^洋```05-07-31 09:58:58说道:
还是不知道什么好?/
#5 ︶ㄣ静êr05-08-15 09:14:15说道:
怎么理财方面的东西这么少呢???
#6 ︶ㄣ静êr05-08-15 09:18:49说道:
那也是。。。
星级都好低尴尬的脸
#7 calvina05-09-02 12:26:32说道:
嗯,得多多了解一下财经知识才行呀
#8 巧乐姿06-07-06 23:14:41说道:
恩,微笑的脸

发表评论:

您还没有登录,登录后才能发表评论。登录 or 注册
关于本站 - 友情链接 - 加入收藏 - 意见建议 - 广告服务
Email:service@milktea.net
CopyRight ©2003-2008 MilkTea.net. All Right Reserved.  粤ICP备05020618号