案例：王女士夫妇年总收入共计7万元，双方均有社保、医保，后顾无忧。孩子目前读小学，现住单位的房改房，存款约10万元，股票市值约20万元。家庭日常消费每月2000元，孩子每年学习生活费约6000元。
分析：王女士原先理财计划不足之处在于：投资比重失调，投资股票的权重过大。
建议：以“保险＋人民币理财产品＋股票型基金＋银行存款”模式进行投资理财。
股票。保留市值5万元的股票。银行理财产品。用10万元购买银行3年期人民币理财产品，预期收益率4％左右。
股票型基金。投资10万元购买股票型基金，预期年收益率10％，年收益1万元。
保险。王女士的先生购买两全保险分红型，选择30年期，一次性购买20份，投入2万元；王女士购买终身女性重大疾病保险，选择交至60岁，保额10万元，年交保费2920元；孩子购买少儿重大疾病保险，选择年交至18周岁，保额5万元，年交保费3435元。
银行存款。预留约1万元的活期存款和4万元的定期存款，作为家庭的紧急备用金。
来源：理财杂志
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