年收入7万理财注重稳定性

发表于: 2005年05月10日      点击: 1944      文章来源:


案例:王女士夫妇年总收入共计7万元,双方均有社保、医保,后顾无忧。孩子目前读小学,现住单位的房改房,存款约10万元,股票市值约20万元。家庭日常消费每月2000元,孩子每年学习生活费约6000元。

 

分析:王女士原先理财计划不足之处在于:投资比重失调,投资股票的权重过大。

 

建议:以“保险+人民币理财产品+股票型基金+银行存款”模式进行投资理财。

 

股票。保留市值5万元的股票。银行理财产品。用10万元购买银行3年期人民币理财产品,预期收益率4%左右。

 

股票型基金。投资10万元购买股票型基金,预期年收益率10%,年收益1万元。

 

保险。王女士的先生购买两全保险分红型,选择30年期,一次性购买20份,投入2万元;王女士购买终身女性重大疾病保险,选择交至60岁,保额10万元,年交保费2920元;孩子购买少儿重大疾病保险,选择年交至18周岁,保额5万元,年交保费3435元。

 

银行存款。预留约1万元的活期存款和4万元的定期存款,作为家庭的紧急备用金。




来源:理财杂志

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