13万存款如何理出房子车子

发表于: 2005年03月31日      点击: 2403      文章来源:


工龄3年,月入8000至1万不等一年轻白领来信求助——

孟先生大学毕业,分配到深圳工作3年。目前单身状态,每月固定收入8000至10000元不等,每月支出有度,银行账户上已有13万元的存款。

孟先生的人生目标如下:迫切想买部车,在具体价位上犹豫不定;结婚大事已经摆上议事日程,想拥有自己的房产;不知道是否现在应该购买保险;父母年迈多病,仅父亲有退休金,很担心他们的身体,希望手中的积蓄能投资增值,以备日后不时之需。

孟先生的情况在深圳很普遍,年轻、工作和收入相对稳定。工作时间不长,事业和家庭都处在构建的过程中,理财全凭自己的家庭习惯。但这个时期的人对生活的梦想和计划相对较多。

如何让财富尽快成全自己的梦想呢?深圳商业银行“钱掌柜”理财师胡国才先生给出了“处方”:采取以积累为主要理财策略,尽快培养科学理财习惯,采取节支与保值投资并举的策略。

 

理财习惯的培养全在细节

孟先生应尽快采用分账管理方式加强对资产的控制。可以设立3~4个账户,将收支分门别类。工资账户作为收入主账户,定期向其他关联账户拨款,关联账户为纯支出账户。

专家推荐使用同一银行的网上银行处理账务,部分银行如招行、深商行的网上银行可自动提供每月收支状况表,以便分析支出情况,调整理财习惯。

依照孟先生的消费习惯,上述关联账户的分配比例可为:固定费用500元(水电煤气、通讯、房租等),消费性费用每月核定1500元(交际及生活开支)、生活备用金2000元(用于旅游、大件消费品及意外费用)。其余约4000~6000元作为投资储备金。执行一段时间后,孟先生应该在满足基本生活质量的前提下,对各项开支举行检查,调整各账户分配比例,以培养理财习惯。

把投资储备金放进不同篮子

孟先生现有13万元现金储备,每月还有4000~6000元现金净流量。综合考虑未来3~5年的家庭计划,专家建议其在投资方向上以流动性、安全性为主要选择标准。

通知存款的优点是在保持“活期”的流动性前提下,获取1.62%的收益水平。一些银行推出的“智能7天通知存款”,很便利,可以在网上一次处理完毕。

目前,市面上的人民币理财产品,收益率在2.8%~3.8%之间,风险小,但流动性相对较弱,目前光大、民生、中信等均有多期发售。

白领人士知识水准高,外汇市场应当优先介入,以获取更高的市场回报,目前各家银行的外汇代客理财渠道很畅通;黄金市场近期状况看好,也可以适当介入,比如中行的“纸黄金”业务很方便,易操作。另外,从近年基金收益规律看,其收益与股票市场存在一定的负相关。目前股票市场低迷、基金销售业绩一般,基金公司会逢低建仓以获取更高回报,可选择有“定期定额”投资计划的基金代理银行购买。

专家建议,13万元现金可以如下分配:“智能7天通知存款”5万元;购买人民币理财产品5万元;黄金、外汇投资3万元;每月4000~6000元的现金节余可部分用于有“定期定额”投资计划的基金代理银行购买基金产品。

房子要先买车子暂放缓

胡经理认为深圳目前房地产市场走势尚稳健,罗湖和福田的房产到底有多少升值空间难以预测,但宝安、南山、龙华等区域房价还有潜力,建议孟先生在具体了解各区房地产市场后进行投资。可选择30万~40万元左右的房产,动用5万~8万元左右的储备作为首期、每月节余中的2000元用于投资。而其购车计划建议安排在2006~2007年。因为今明两年汽车的车型及价格尚有较大的变化空间。

鉴于孟先生的父母年事已高,可购买专门为老年群体设计的保险。孟先生现在年轻也应该为自己购买一份健康保险,这样不仅对自己而且对父母都是一份保障。

 

资产状况一览

房子:90平方米单位周转房,定额房租,拥有长期使用权,一定时期内可作结婚用。

存款:13万元

负债:无

每月收入:8000至10000元

每月支出:生活费(吃、穿、房租、行、户外运动、休闲娱乐)1100元;水电煤气等杂费100元

长假旅游费:800元,其他杂费(电话费、支持朋友、家庭费用、买计划外物品费用、其他意外费用)400元

支出合计:2400元

每月盈余:5600~7600元




来源:理财


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