理财规划师正走上前台

发表于: 2004年12月17日      点击: 1955      文章来源:

日前在国家有关部门公布的职业标准中,理财规划师成为一种新认定的职业。业内人士表示,随着人们理财意识增强,理财观念的更新,理财市场的规范—— 

在日前国家有关部门公布的第五批53项职业标准中,理财规划师作为一种新认定职业赫然列在其中。其实近几年,部分银行、保险公司频频出击个人理财领域,理财规划师纷纷登台亮相,个人理财业务呈现出勃勃生机。业内人士指出,此次理财规划师成为一种新认定职业,无疑将对规范理财规划业务、推动个人理财规划行业发展起到积极作用。

理财规划师新鲜亮相

近年来,银行、保险公司意识到个人理财市场的巨大潜力,纷纷推出理财规划服务,经过专业培训的个人理财规划师新鲜亮相。

据工行深圳市分行个人业务部经理、理财规划师武惠菊介绍,工行深圳市分行是国内较早开展专业理财规划师培训的机构。早在去年4月,该行聘请香港专业理财规划培训机构,对首批经过层层选拔的50多名业务骨干进行培训。通过课堂学习、自学和考试相结合的形式,首批30多名学员获得该行认可的理财规划师资格。此后又培训了第二批20多名理财规划师。

目前,这些理财规划师大部分在基层网点为“理财金账户”的客户提供专业的理财规划咨询、指导,利用该行的“财富管理系统”为客户量身订做理财报告。如果客户需要,则由该行理财专家组通过其自行设计的“理财策划系统”计算、分析客户的详细资料,并依据客户的不同情况出具个性化的专业理财报告。

据悉,由于国家尚没有建立相应的资格考试和认证制度,目前各家机构的理财规划师一般是机构聘请专业培训机构培训,然后自行认可其资格。

 

与国外相比尚有差距

据介绍,国外个人理财规划行业历经数十年发展,建立了成熟的专业培训体系及完善的资格认证制度。与国外相比,国内近年来才出现的理财规划行业显然有着相当的差距。武惠菊指出,这种差距主要表现在四个方面:

其一,理财规划师不够专业。理财规划对人才的要求十分高,理财规划师需要了解银行、证券、基金、保险、房地产等全方位的投资理财知识,还必须具备丰富的专业经验和人生经历,这样才能准确地把握客户的资产状况和投资需求。但目前国内没有成熟的理财规划师培训体系,也没有完善的资格认证制度,理财规划培训比较混乱,导致理财规划行业鱼龙混杂,理财规划师水平亦参差不齐;

其二,理财规划报告缺乏实用性。很多理财规划报告被人们形容为“花架子”,操作性不强。武惠菊认为,这一方面与理财规划师水平不高有关,另一方面与国内的经济发展现状不无关系。国外理财规划报告有强大、规范的数据支持,且国外市场经济比较成熟,具有一定的发展规律。而目前国内处于市场经济发展初期,有的投资渠道发展不够规范,有的投资渠道发展时间短,供依据的经验数据非常少,成为理财规划行业的制约因素;

其三,百姓对理财规划认同性不高。一方面因为部分理财规划操作性不强,影响了人们的认知;一方面因为我国落后的财商教育。众所周知,国外从小就给孩子灌输理财观念,培养孩子的理财意识,理财教育贯穿人的一生。而国内财商教育几乎是一片空白,百姓理财观念尚存在一些误区;

其四,目前刚刚起步的国内理财规划市场尚不规范,部分缺乏职业道德的理财规划师往往出于功利目的给客户一些并不恰当的投资建议,理财规划报告缺乏公正性。

 

理财规划师大有作为

一家理财网站的调查显示,在接受调查的人中,50%以上无计划分配资产,78%的愿意接受专家顾问的理财意见,25%的愿意委托理财,50%以上的愿意支付顾问费。由此可见,随着人们收入增加,投资意识增强,人们对理财规划的需求日趋旺盛。武惠菊认为,在深圳,市民的素质比较高,投资市场比较活跃,市民对专业理财规划的市场需求更加热切,理财规划师大有作为。

不过在目前,处于起步阶段的理财规划行业受到人才、金融分业经营体制、银行经营模式及硬件支持、财商教育等因素的制约。业内人士指出,培育成熟的理财规划行业,一是需要建立专业的理财规划培训体系和专业资格认证制度,规范理财规划市场;二是作为理财规划行业的主体,理财规划师是一个新岗位、新职业,如何定位是一个亟待解决的新课题,有关部门应建立完善的评价体系和激励机制,充分发挥理财规划师的积极性;三是理财规划师需不断提高理财规划专业水平,努力积累丰富的人生经验,培养良好的职业道德,提高理财规划的可操作性;四是社会各界要共同努力,引导市民树立正确的理财观念和理财意识。







来源:晚报












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