贷记卡的使用技巧，最关键的一条就是尽量用足免息期限。客户刷卡消费的时间有先后，所以享有的免息期长短不同。以中国建设银行广东省分行推出的龙卡信用卡为例，其银行记账日为每月的20日，到期还款日为每月的15日。也就是说，如果消费者是8月20日刷的卡，那么到9月15日为止，享有25天免息期；但如果是8月21日刷的卡，那么就可以享有最长55天的免息期。
此外，银行卡对账单上一般会有一栏“最低还款额”，以北京市中行长城贷记信用卡为例，如果持卡透支消费了3000美元，那么客户收到对账单“最低还款额”一栏的信息即为300美元，即总透支金额的10%。客户如果在免息期内手头暂时拮据，那么只需在免息期内先还300美元，就不会被视为恶意透支；但如果不还足这300美元最低还款额，那么银行将视其为恶意透支，将加收“滞纳息”即“罚息”，减少透支额度，还会上“黑名单”。
消费小贴士
确认受理标识刷卡之前可以找商场上是否有信用卡受理标识，问清楚商家是否能使用贷记卡。
刷卡刷卡时要注意卡片不要离开自己的视线，不要接近磁性物体以免造成消磁，并注意保护自己的密码。
核对数据资料刷卡机打印出签账单时，别急着签名，核对一下签账单上数字是否正确。
签名确认签账单上各项数据都正确之后，方可签名，一般贷记卡是以签名来确认持卡人身份的。
收卡、收签单刷卡后，将贷记卡和签账单持卡人收执联收好，签单最好仔细保存方便核对账单。
还款确认对账单准确无误后，在指定的还款期内全额还清，或只偿还最低还款额，超过规定期限还款，除了会降低自己的信用度和透支额度外，还要缴纳透支利息、超限费、滞纳金。
业内分析
合理“透支”正确生财
刘强(中国银行银行卡中心客户经理)
第一，要仔细阅读每月的信用卡对账单。
银行系统在打印对账单时，会根据上月卡的使用情况，计算出已还金额、应还金额，是否超过最低还款额等。
如果上月已还金额已经超过最低还款额，对账单上的最低还款就应为0.
每月拿到对账单时要仔细看清楚。最简单的方法就是，每个月的透支无需提前偿还，等到下个月银行记账日前固定的某一天还清就可以了。
以中行长城卡贷记信用卡为例，标准的免息期解释是：持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天、最长50天的免息还款期。免息还款期的具体计算，涉及银行“记账日”、“结单日”和“还款日”。在商户结账后的第二天为银行“记账日”，银行的每月最后一个工作日为“结单日”，结单日后20天为“还款日”。
第三，通过贷记卡提取现金不合算。
首先，贷记卡对于现金及转账的透支交易是不提供免息期的，按照每天万分之五的利率计息，一年的利率为18%，这与银行一年期短期贷款5.31%的利率相比，高出了很多。另外，对于在ATM机上提取的现金还要收取1%左右的佣金。所以不到万不得已，应尽量避免用贷记卡进行现金和转账的透支交易。
记者提醒
选择适合的贷记卡
目前北京市商业银行间竞争激烈，发行贷记卡的银行确实不少，同时拥有好几张信用卡的大有人在，但消费者不能将此当做自己“疯狂”透支的理由。采访中，银行经办人员认为选择一张最适合自己的贷记卡才是关键。
首先，年费仍然是银行信用卡的主要利润之一，所有信用卡都必须交纳一定的年费。目前，普通卡主卡的年费一般为20元至30元，金卡主卡年费一般为80元至120元。而副卡的年费一般为主卡的50%左右。免年费一般是银行惯用的招数，不过，这类优惠通常都是短期或只有一次，所以客户申请前还是要精打细算，以长期利益为优先考虑。
其次，如果免息期结束时，透支的款项仍未还清，则需要支付循环利率，按照人民银行的规定，信用卡的循环年利率高达18.25%(银行一年短期贷款利率为5.31%)，扣除运作成本、利息支出等费用，信用卡业务的利润率仍然在8%以上。当客户一旦动用循环信用，所付出的循环利息将十分沉重。
因为循环利息的计算是从账目发生日起开始，而不是免息期结束日，年利率高达18.25%，是普通商业贷款利率的三倍有余。
避免恶性透支办法：
1、根据自身条件，选择最适合自己的一张贷记卡。
2、保留所有记账单，可参考自己的花费额度是否超支。
3、及时在免息期内到银行还清借款。
4、消费前制定出较为详细的投资计划，算清风险与收益后再作决定。
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