当刷卡成为流行

发表于: 2004年10月12日      点击: 666      文章来源:

中国人通常把银行卡消费叫做“刷卡消费”,而实际的动作是一个人拿着一张塑料制成的卡片划过读卡器,仅仅就这一个动作,便完成了一般等价物到特定商品的转换。以“刷”替代实际上“划”的动作,似乎可从时尚的角度增添点潇洒的味道。

的确,“刷卡生活”正成为中国当今最流行的消费形态之一。来自官方最新的统计,我市共有国内发卡金融机构17家,发卡总量约1500万张。全市共铺设可受理银行卡的ATM、POS终端机具近1万多台,可受理银行卡的商业服务企业5000多家。

人们喜欢刷卡的理由很简单,首先它是金钱,如同沉甸甸的金银,花哨的纸币,银行卡里包含了同样性质的货币,只不过它以“0与1”的形式存在。其次,它十分卫生。据说,在非典时期,对卫生的要求令刷卡消费急剧膨胀。再者,它统一的材质与规格极好地为人们提供了财产的隐蔽性,避免了某些人见财起心的企图。

 

过渡——从借记卡向信用卡

在专业术语中,银行卡被划分为两大类。借记卡(debitcard)。它的消费模式十分传统:与现金区别仅是载体不同,另一种则为信用卡(creditcard)。它的游戏规则是:先花银行的钱,过若干日的免息期后还钱,超过免息期要付利息。

用借记卡,只不过养成比用现金更卫生、更安全的习惯。掏卡如掏钱,自己有多少钱就刷多少。只有信用卡才有可能会改变人的生活态度。

买东西缺点钱,先用信用卡透支,有钱再还上。人们用自己的信用换来货币,何乐不为?

 

信用卡正呼啸而来

在美国,持卡人占成年人口的76%以上,人均拥有信用卡9张以上,人们可通过信用卡支付大部分消费支出。信用卡甚至比纸币更通用,一位国外的朋友说,甚至许多交易只收信用卡,不收现金。

在国内,大家都习惯于用借记卡,把它当电子存折来用,用信用卡的极少。于是乎,在国外习以为常的信用卡透支才被视为时尚、前卫。

与国外不同,国内发行的银行卡以借记卡居多,信用卡较少。据麦肯锡咨询公司2002年对中国信用卡市场的调查:中国市场上绝大部分是借记卡,真正意义的信用卡拥有量不足1%,恰恰是这个数字对国内的银行业来说却意味着机会。

一位做银行卡业务的朋友对国内的信用卡前景十分乐观,“不是中国人不敢借钱花,是我们提醒的不够。”近年来,国内各家银行视信用卡为富矿,积极推广各自信用卡,10万、100万,发卡量节节上升。

刷卡诱导的过量消费

“想要一个人堕落吗?请给他多办几张信用卡。”常听到朋友这样的戏语。

有研究表明,刷卡在给人们带来便利的同时,也引诱人们过量消费。在同等情况下,刷卡的消费者比用现金支付的消费者,购物时往往要多开支五分之一左右,且经常要超过自身的经济能力。心理学家告诫人们,刷卡如此便捷,且没有货币的直观效应,从而使越来越多的消费者明显降低了对自己消费欲望的控制。

“不是不想刷,就怕一刷停不住。”这是来自刷卡“负人族”的声音,总是觉得信用卡有最长一个多月的免息期,所以总想千方百计地占这点便宜;总是在囊中羞涩且已经不能覆盖膨胀的欲望之时,在商家无数优惠折扣的鼓动下,毫不犹豫地痛快刷卡。

《无间道》中有一句台词,“出来混,迟早都要还。”透支的也迟早要还。面对物质生活,信用卡的流行放大了欲望、填补了金钱有限的缺憾。如果没有克己的勇气,与人以方便的信用卡则会滑落到另一种境遇。

在韩国,信用卡泛滥甚至影响到经济的发展。人口4800万的韩国,拥有4张以上信用卡的人数达到975万。很多人利用信用卡的透支功能,蓄意透支。有些“以卡养卡族”干脆采用拆东墙补西墙的办法,用多卡连环透支,导致了无数人破产的悲剧。

在日本,一位女作家曾经出过一本书——《杀人信用卡》,指出信用卡是一列诱人搭乘的列车,旅客陆续上车,却不知道何时能够下车,直至驶向地狱。

在英国,信用卡危机已经引起了政府关注,要求信用卡的广告一律要注明“这东西等于火中取栗”等类似于香烟广告中的警示语。

 

刷卡也会过时

在“塑料卡”仍在向顶峰攀登的时候,部分人已经看到了它的消亡。信用卡造假、被冒用等犯罪行为,一直困扰着消费者和发卡机构。为改变这一现状,美国已经开始研究如何通过人的指纹或虹膜等特征的识别,达到无卡、无币消费。届时,这些银行卡将完成自己的使命,刷卡也将成为过去,取而代之的将是一种全新的消费支付方式,以及一种新的生活模式。

听说过许多关于信用卡好与坏的故事,如同股市中很难分清是在投资还是在投机,在乱花迷人的商品面前,你也很难分清哪些是实际需要的且能承担的,哪些是因为信用卡驱动的。或许可不必太在意刷卡带来了什么,关键还在于我们想要哪种生活。

1 信用卡=小资生活

在振华路的一个小小的JAZZ书吧里,高高的书架背后,随着淡淡的爵士乐的弥漫,我们的心情很快就静下来,似乎门外都市的喧闹和秋日的燥热都被挡在外面。

坐在对面的刘凯是那种典型的都市小资,有着一份收入踏实的工作,过着一种单身不单人的生活,喜欢自在的感觉,喜欢听JAZZ,喜欢看原版英文片,喜欢试试各种有意思的新玩意。

10年前,刘凯在广州一家外资公司当实习生时,有了自己的第一张银行卡。“刷卡的时候很紧张,生怕ATM机不把刚插进去的卡还给我。”而现在的刘凯是一家银行的银行卡部门经理。

用那张卡,刘凯第一次向家里汇了钱。“感觉自己经济独立了,终于有了自己的生活。毕业这么久了,我还留着当年的那一张银行卡。看着它,就能想起自己曾经那么年少轻狂,不经世事。”

到深圳以后,真正开始了他的职业生涯。“那个时候我们一伙新人经常是下班后,聚在阳台上,拎着啤酒,听着大学里最爱听的电台广播频道,吃着凑份买来的宵夜,大骂着太低的薪水,后悔曾经没有珍惜的一段校园感情。”

几年前,刘凯有了自己的第一张信用卡。“居然有这么美妙的东西,你拚命地花钱,银行免费借钱给你用。”

刘凯说,一到月底的时候,他就会整理一下自己上个月的消费纪录,盘算一下是全部还清还是只能还最低还款额。“第一次的透支消费是为了买洗衣机,信用卡这玩意是我认为人类最伟大的发明之一,有了它,我觉得生活有如人类实现了直立行走,我终于告别校园里缺钱度日的恶梦。”

现在,刘凯兜里光信用卡已经有了5、6张。“我还是习惯用牡丹信用卡,其实我基本上不用别的信用卡。我第一次签名刷卡消费就是用牡丹贷记卡,每一次签名都好象是在提醒自己要有责任感,要保持个人信用,要过一种有自尊的生活。其实,其他信用卡也很不错,功能也差不多,促销花样更多,但是我是那种十分怀旧的人。”

2 海归的卡文化

田宁的钱包里总是只有几张钞票,这种习惯显然源于他在美国受到的信用卡文化的熏陶。刚进美国一所大学的时候,田宁还是一个贷款上学的穷学生,就申请到了一张信用卡,信用额度为900美元。

田宁说,信用卡公司很重视在大学里的推广,只要是个大学生申请,一切手续从简。

“现在已经无法体会当时的感觉,可是当时每个月收到打印着我的名字的商业信件——帐单,觉得这个社会把我挺当回事儿的。还记得我几个月后,小心翼翼地打电话去要求提高信用额度,人家当时就答应了,大概是因为我每个月还帐比较按时吧。”田宁说。

田宁拿着个这第一张信用卡买菜,买书,租录影带;“反正能刷卡就不用钞票。这也是信用卡公司最欣赏的付款习惯。被他们欣赏未必是好事。我收到的邮件就是两类,广告和帐单。”

“依我的习惯,每次帐单来了,我都认真地审视每一行。有时盯着帐单上的一项,半天也想不起,这家店是干什么的,我真在那里买东西了吗?越是想不起,越得想,万一信用卡公司搞错了呢?”

2001年,田宁从美国回到深圳,“我突然开始彻底不刷卡了。这样也省去了查帐单的麻烦。卡的功能只是到银行去取钱而已”,田宁如是说。

直到有一回,在岁宝百货看上了一个球拍。他手中的卡重新开刷。“当时钱不够,就想起了刷卡,结果是拒绝支付。换了个收银台试试,还是不行。第三个收银台的姑娘细心一点儿,发现银屏上还说,是因为超过了划款限额。这才想起,开户的时候把刷卡限额定在了300元。人家觉得我这样的顾客很少见,我觉得也是。第二天赶紧把限额提高了。”田宁笑道。

3 刷卡马虎秀

熊林欢是位可爱的姑娘,大学刚毕业就来深圳工作了。

小熊说,刷卡消费已经成为一种习惯,从远离家乡求学就开始,银行卡就成为亲密伴侣,学费、生活费父母都是通过它寄过来。“深圳这地方用卡更方便,ATM机随处可见,POS机也遍布各行业。”

言谈间,她给记者讲述了一次因刷卡而起的糗事:大学毕业的实习选在了深圳,在两位实习指导老师帮助下,熊林欢的理想变成了现实——留在深圳。为薄谢意,生平第一次拿薪水的时候,选了个特别的日子——教师节,约请两位实习指导老师吃饭。

“这是家东北菜馆,从墙上贴满的明星照片,足见档次不一般。菜单上菜色漂亮,价格更漂亮。我身上带的钱永远都不会是两位数,这次也不例外,只是临出门前把银行卡揣在兜里,准备刷卡结帐。”

“不一会儿,老师来了,点了不少菜和酒。席间,他们不断鼓励我、传授我在深圳生活、工作的经验,我也多次为表达自己的感激之情而举杯。饭吃得快接近尾声了,我怕待会出现大家抢着付帐的局面,谎称上洗手间,拿了帐单去柜台买单。从口袋里掏出银行卡摆在柜台上,还真有点孔乙己当年摆铜钱的架势。”

“不好意思,小姐,这是电话卡”。“这怎么不可能。”收银小姐递回的卡却不容怀疑。

“当时我想,这回糗出大。回座位去,一会老师肯定会抢着买单的,我就顺水推舟好了。不行,那样做太没礼貌、太虚伪了。和老师实话实说,让他们买单,以后再补请。也不行,太丢人了。”

情急之下,借故离开,打电话给朋友。几十分钟后,朋友出现在面前。据小熊说,她当时差点热泪盈眶。

七嘴八舌:

#1 ranacat04-11-14 10:00:33说道:
debitcard很方便,现在基本不用现金了,但是不想办creditcard,怕堕落啊吐舌头的脸
#2 斐儿娃娃05-01-21 16:14:05说道:
红玫瑰请问借记卡,是不是就是和存折一样的储蓄硬卡?

发表评论:

您还没有登录,登录后才能发表评论。登录 or 注册
关于本站 - 友情链接 - 加入收藏 - 意见建议 - 广告服务
Email:service@milktea.net
CopyRight ©2003-2008 MilkTea.net. All Right Reserved.  粤ICP备05020618号