中国人通常把银行卡消费叫做“刷卡消费”，而实际的动作是一个人拿着一张塑料制成的卡片划过读卡器，仅仅就这一个动作，便完成了一般等价物到特定商品的转换。以“刷”替代实际上“划”的动作，似乎可从时尚的角度增添点潇洒的味道。
的确，“刷卡生活”正成为中国当今最流行的消费形态之一。来自官方最新的统计，我市共有国内发卡金融机构17家，发卡总量约1500万张。全市共铺设可受理银行卡的ATM、POS终端机具近1万多台，可受理银行卡的商业服务企业5000多家。
人们喜欢刷卡的理由很简单，首先它是金钱，如同沉甸甸的金银，花哨的纸币，银行卡里包含了同样性质的货币，只不过它以“0与1”的形式存在。其次，它十分卫生。据说，在非典时期，对卫生的要求令刷卡消费急剧膨胀。再者，它统一的材质与规格极好地为人们提供了财产的隐蔽性，避免了某些人见财起心的企图。
过渡——从借记卡向信用卡
在专业术语中，银行卡被划分为两大类。借记卡（debitcard）。它的消费模式十分传统：与现金区别仅是载体不同，另一种则为信用卡（creditcard）。它的游戏规则是：先花银行的钱，过若干日的免息期后还钱，超过免息期要付利息。
用借记卡，只不过养成比用现金更卫生、更安全的习惯。掏卡如掏钱，自己有多少钱就刷多少。只有信用卡才有可能会改变人的生活态度。
买东西缺点钱，先用信用卡透支，有钱再还上。人们用自己的信用换来货币，何乐不为？
信用卡正呼啸而来
在美国，持卡人占成年人口的76％以上，人均拥有信用卡9张以上，人们可通过信用卡支付大部分消费支出。信用卡甚至比纸币更通用，一位国外的朋友说，甚至许多交易只收信用卡，不收现金。
在国内，大家都习惯于用借记卡，把它当电子存折来用，用信用卡的极少。于是乎，在国外习以为常的信用卡透支才被视为时尚、前卫。
与国外不同，国内发行的银行卡以借记卡居多，信用卡较少。据麦肯锡咨询公司2002年对中国信用卡市场的调查：中国市场上绝大部分是借记卡，真正意义的信用卡拥有量不足1％，恰恰是这个数字对国内的银行业来说却意味着机会。
一位做银行卡业务的朋友对国内的信用卡前景十分乐观，“不是中国人不敢借钱花，是我们提醒的不够。”近年来，国内各家银行视信用卡为富矿，积极推广各自信用卡，10万、100万，发卡量节节上升。
刷卡诱导的过量消费
“想要一个人堕落吗？请给他多办几张信用卡。”常听到朋友这样的戏语。
有研究表明，刷卡在给人们带来便利的同时，也引诱人们过量消费。在同等情况下，刷卡的消费者比用现金支付的消费者，购物时往往要多开支五分之一左右，且经常要超过自身的经济能力。心理学家告诫人们，刷卡如此便捷，且没有货币的直观效应，从而使越来越多的消费者明显降低了对自己消费欲望的控制。
“不是不想刷，就怕一刷停不住。”这是来自刷卡“负人族”的声音，总是觉得信用卡有最长一个多月的免息期，所以总想千方百计地占这点便宜；总是在囊中羞涩且已经不能覆盖膨胀的欲望之时，在商家无数优惠折扣的鼓动下，毫不犹豫地痛快刷卡。
《无间道》中有一句台词，“出来混，迟早都要还。”透支的也迟早要还。面对物质生活，信用卡的流行放大了欲望、填补了金钱有限的缺憾。如果没有克己的勇气，与人以方便的信用卡则会滑落到另一种境遇。
在韩国，信用卡泛滥甚至影响到经济的发展。人口4800万的韩国，拥有4张以上信用卡的人数达到975万。很多人利用信用卡的透支功能，蓄意透支。有些“以卡养卡族”干脆采用拆东墙补西墙的办法，用多卡连环透支，导致了无数人破产的悲剧。
在日本，一位女作家曾经出过一本书——《杀人信用卡》，指出信用卡是一列诱人搭乘的列车，旅客陆续上车，却不知道何时能够下车，直至驶向地狱。
在英国，信用卡危机已经引起了政府关注，要求信用卡的广告一律要注明“这东西等于火中取栗”等类似于香烟广告中的警示语。
刷卡也会过时
在“塑料卡”仍在向顶峰攀登的时候，部分人已经看到了它的消亡。信用卡造假、被冒用等犯罪行为，一直困扰着消费者和发卡机构。为改变这一现状，美国已经开始研究如何通过人的指纹或虹膜等特征的识别，达到无卡、无币消费。届时，这些银行卡将完成自己的使命，刷卡也将成为过去，取而代之的将是一种全新的消费支付方式，以及一种新的生活模式。
听说过许多关于信用卡好与坏的故事，如同股市中很难分清是在投资还是在投机，在乱花迷人的商品面前，你也很难分清哪些是实际需要的且能承担的，哪些是因为信用卡驱动的。或许可不必太在意刷卡带来了什么，关键还在于我们想要哪种生活。
1 信用卡＝小资生活
在振华路的一个小小的JAZZ书吧里，高高的书架背后，随着淡淡的爵士乐的弥漫，我们的心情很快就静下来，似乎门外都市的喧闹和秋日的燥热都被挡在外面。
坐在对面的刘凯是那种典型的都市小资，有着一份收入踏实的工作，过着一种单身不单人的生活，喜欢自在的感觉，喜欢听JAZZ，喜欢看原版英文片，喜欢试试各种有意思的新玩意。
10年前，刘凯在广州一家外资公司当实习生时，有了自己的第一张银行卡。“刷卡的时候很紧张，生怕ATM机不把刚插进去的卡还给我。”而现在的刘凯是一家银行的银行卡部门经理。
用那张卡，刘凯第一次向家里汇了钱。“感觉自己经济独立了，终于有了自己的生活。毕业这么久了，我还留着当年的那一张银行卡。看着它，就能想起自己曾经那么年少轻狂，不经世事。”
到深圳以后，真正开始了他的职业生涯。“那个时候我们一伙新人经常是下班后，聚在阳台上，拎着啤酒，听着大学里最爱听的电台广播频道，吃着凑份买来的宵夜，大骂着太低的薪水，后悔曾经没有珍惜的一段校园感情。”
几年前，刘凯有了自己的第一张信用卡。“居然有这么美妙的东西，你拚命地花钱，银行免费借钱给你用。”
刘凯说，一到月底的时候，他就会整理一下自己上个月的消费纪录，盘算一下是全部还清还是只能还最低还款额。“第一次的透支消费是为了买洗衣机，信用卡这玩意是我认为人类最伟大的发明之一，有了它，我觉得生活有如人类实现了直立行走，我终于告别校园里缺钱度日的恶梦。”
现在，刘凯兜里光信用卡已经有了5、6张。“我还是习惯用牡丹信用卡，其实我基本上不用别的信用卡。我第一次签名刷卡消费就是用牡丹贷记卡，每一次签名都好象是在提醒自己要有责任感，要保持个人信用，要过一种有自尊的生活。其实，其他信用卡也很不错，功能也差不多，促销花样更多，但是我是那种十分怀旧的人。”
2 海归的卡文化
田宁的钱包里总是只有几张钞票，这种习惯显然源于他在美国受到的信用卡文化的熏陶。刚进美国一所大学的时候，田宁还是一个贷款上学的穷学生，就申请到了一张信用卡，信用额度为900美元。
田宁说，信用卡公司很重视在大学里的推广，只要是个大学生申请，一切手续从简。
“现在已经无法体会当时的感觉，可是当时每个月收到打印着我的名字的商业信件——帐单，觉得这个社会把我挺当回事儿的。还记得我几个月后，小心翼翼地打电话去要求提高信用额度，人家当时就答应了，大概是因为我每个月还帐比较按时吧。”田宁说。
田宁拿着个这第一张信用卡买菜，买书，租录影带；“反正能刷卡就不用钞票。这也是信用卡公司最欣赏的付款习惯。被他们欣赏未必是好事。我收到的邮件就是两类，广告和帐单。”
“依我的习惯，每次帐单来了，我都认真地审视每一行。有时盯着帐单上的一项，半天也想不起，这家店是干什么的，我真在那里买东西了吗？越是想不起，越得想，万一信用卡公司搞错了呢？”
2001年，田宁从美国回到深圳，“我突然开始彻底不刷卡了。这样也省去了查帐单的麻烦。卡的功能只是到银行去取钱而已”，田宁如是说。
直到有一回，在岁宝百货看上了一个球拍。他手中的卡重新开刷。“当时钱不够，就想起了刷卡，结果是拒绝支付。换了个收银台试试，还是不行。第三个收银台的姑娘细心一点儿，发现银屏上还说，是因为超过了划款限额。这才想起，开户的时候把刷卡限额定在了300元。人家觉得我这样的顾客很少见，我觉得也是。第二天赶紧把限额提高了。”田宁笑道。
3 刷卡马虎秀
熊林欢是位可爱的姑娘，大学刚毕业就来深圳工作了。
小熊说，刷卡消费已经成为一种习惯，从远离家乡求学就开始，银行卡就成为亲密伴侣，学费、生活费父母都是通过它寄过来。“深圳这地方用卡更方便，ATM机随处可见，POS机也遍布各行业。”
言谈间，她给记者讲述了一次因刷卡而起的糗事：大学毕业的实习选在了深圳，在两位实习指导老师帮助下，熊林欢的理想变成了现实——留在深圳。为薄谢意，生平第一次拿薪水的时候，选了个特别的日子——教师节，约请两位实习指导老师吃饭。
“这是家东北菜馆，从墙上贴满的明星照片，足见档次不一般。菜单上菜色漂亮，价格更漂亮。我身上带的钱永远都不会是两位数，这次也不例外，只是临出门前把银行卡揣在兜里，准备刷卡结帐。”
“不一会儿，老师来了，点了不少菜和酒。席间，他们不断鼓励我、传授我在深圳生活、工作的经验，我也多次为表达自己的感激之情而举杯。饭吃得快接近尾声了，我怕待会出现大家抢着付帐的局面，谎称上洗手间，拿了帐单去柜台买单。从口袋里掏出银行卡摆在柜台上，还真有点孔乙己当年摆铜钱的架势。”
“不好意思，小姐，这是电话卡”。“这怎么不可能。”收银小姐递回的卡却不容怀疑。
“当时我想，这回糗出大。回座位去，一会老师肯定会抢着买单的，我就顺水推舟好了。不行，那样做太没礼貌、太虚伪了。和老师实话实说，让他们买单，以后再补请。也不行，太丢人了。”
情急之下，借故离开，打电话给朋友。几十分钟后，朋友出现在面前。据小熊说，她当时差点热泪盈眶。
|
七嘴八舌: