经济专家教你买保险的诀窍

发表于: 2004年07月26日      点击: 2164      文章来源:


生活中有很多有趣或无趣的事,其中之一就是买保险。

如何面对冗长的保险条款,已经成为我们现在日常生活的必修课之一。

现在,专家解答了生活化的保险话题,我们可以深入浅出地了解一下这个关系到一生的理财项目。

 

买保险是否合乎经济利益

保险之所以会存在,是针对生活中可能出现的各种不确定因素的。因此保险更准确地说是风险管理,而不是普通的投资。任何投资都有风险,比方买股票、开商铺都有风险,只不过是这种风险是财务风险;日常生活中的疾病、安全等方面的风险是非财务风险。面对非财务风险我们有几种处理方式,其一,临时面对,如平时没有任何准备的情况下,只能临时应对;其二,提早承担。这种情况还是由个人来面对,只不过是平时有所积蓄,所谓积谷防饥;其三,转移,简单地说就是买相应的保险,由保险公司来承担相应的一部分风险。

简单地说,买保险就是一种风险转移的方式,当然这种转移是需要一定代价的,这种代价就是不同的保险费。如何选择应对方式,就可以因人而异了。

 

储蓄保险和买楼相比如何?

储蓄保险跟定期存款有点相似,其经济效益也大致相当。如果对储蓄保险不太理解,那么可以参照定期存款的效益情况。效益低,所以风险也低,跟买楼、买股票不可同日而言,后者属于高回报也高风险的投资,当然,在前一些时间里,买楼的风险相对低一些。

 

女性应在何时如何买保险?

女性买保险越年轻越好。以医疗保险为例,年纪越大,保险费就越贵,所以二十多岁开始买保险,肯定比四十岁后才买更便宜。不过要注意的是自己任职的公司或集体是否为你买了医疗保险,它的保障范围是否全面,再者,医疗保险是实报实销的,即使是你在三家保险公司都买了保险,那么你一旦接受治疗时,医疗费由这三家公司共同分摊,而不是你得到三份保险费。

而那些针对妇女疾病的保险,保险费往往很高,这时候你要看自己的普通医疗保险是否有足够的覆盖面,只有你买有危险疾病的保险,覆盖又还全面的话,就没必要买这种针对妇女疾病的保险。

 

曾经堕胎的妇女是否要买高额保险?

到目前为止,没有证据能明确指出堕胎对女性身体健康情况造成不良影响,所以也就是说没有提高所购买的保险份额的必要。保险公司也没有因为某人堕胎而拒绝其投保的规定,在很多情况下,这种行为都是合法的,尽管其中有很多无奈。

 

双亲已经退休,不是家中经济支柱,子女有必要为他们投保吗?

这要分清投保人、受保人和受益人之间的关系。如果你替双亲买人身保险,投保人是你,受保人是你的双亲,受益人是你的话,其实是得不偿失的。因为他们既然已经不是经济支柱,加上年纪大、保险费昂贵,你在供养他们之余还要付这笔保险费,是得不偿失的。

这种情况下,如果要给双亲投保,最好的选择就是医疗保险。这样一来在他们有重大疾病时可以有保险公司来承担一定的费用。


收入的大部分用于供楼,因此害怕失业, 可以投保确保自己失业时能继续供楼吗?

保险市场上有这种保险,但保险费很高,所以没有流行。对于一般人来说,这种“失业保险”接受的可能性不大。因此买楼是要考虑更周到一些。

 

刚参加工作,应该怎么样买保险?

这要看收入水平而定。假如经济负担不大,或者自己支出较多,买人寿保险会划算一点,至少是不用花太多钱就可以为家人提供最基本的保障。当经济渐渐独立以后,便可以考虑加入储蓄成分,为自己的退休生活做准备。当然也可以选择一些与投资相关的保险业务,人寿加资金保险等。

 

供职的公司为你提供优厚保险, 有无必要自己多买一份?

主要看现在的工作单位提供的保险保障的范围有多广泛。假如工作单位提供的保险条件已经很好了,而自己的工作也很稳定,打算一直干到退休,那么多买另外一份保险的意义不大。但是,这样的情况在生活中是不多见的,而且,即使是再多买一份医疗保险,当自己有重大疾病需要动手术时,两份保险是可以同时分担手术费的,所以同时购买另一种不昂贵的医疗保险是可以考虑的,在离开这家公司后再增加购买医疗保险时的压力也相对更小一点。

 

购买保险后,发现保险经纪人态度变恶劣, 可以提出更换吗?

可以,同时对保单也没有造成直接影响,除非你想更换保险公司。但在投保以后,保险经纪可以做的非常有限,因为这时候一般的文件往来都是由保险公司直接向投保人发出,有什么其他疑问,投保人也可以直接向保险公司查询。

 

什么情况下不需要买人寿保险?

如果夫妻双方不用负担楼宇按揭,彼此之间经济独立,即使一方死亡,对另一方没有造成经济压力的话,便不需要买保险了。

 

在什么情况下可以终止一份保单?

这要看这份保险业务还能不能满足购买当时的要求。例如足球运动员假如改行了,那也没有必要继续购买原来的与足球运动相关的保险;或者以前有车,买了与车有关的一些保险,在没有车子以后,这些保险也没有必要继续了。

 

如果保险公司倒闭了,应该怎么样索保?

任何公司都有倒闭的可能,当然保险公司倒闭的可能性较小,因为保险是一种利润丰厚的行业,无数的投保人当中只有少量人需要赔偿。剩余的那些资金保险公司可以用来做其他投资,继续升值。一旦保险公司倒闭时,有些险种是政府直接管理的,有些则要按照破产的有关规定给予处理。破产管理程序一般是先照顾该公司员工,其次是债权关系,最后才是投保人。



七嘴八舌:

#1 猪小兵04-08-06 15:31:09说道:
竖起大拇指

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