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两种理财模式的比较

　　案例1：一次性投入 　　A夫妇现在30岁，他们准备投入10万元用于养老，由于有一定的理财能力，他们预计平均每年可以保持10%的收益率，此后不再追加投资，但所得利息全部投入。到他们60岁时，这笔钱达到174.45万。60岁以后，这笔钱开始需要用于支出，他们把钱都放在银行，加上利息收入，都已经足够他们富足地活到80岁。 　　这种方式适合收入不稳定，波动较大的人，比如自由职业者、小老板、销售人员等。 　　案例2：累计投入 　　B夫妇现时也是30岁，他们安排了一个计划，就是现在每年拿出10000元来安排养老计划。预计这笔钱将用于投资，达到10%左右的年收益率，那么30年后这对夫妇60岁，他们手头上的现金有164.5万元。这时候他们的投资趋向保守，理财开始追求稳健，他们可以考虑把这部分钱分成两部分，一部分64.5万，存在银行，用于保障平时生活需要，不计算利息，按照每年10万的支出，这部分钱也足够支持6年的富足生活。剩下用于100万则继续用于投资理财，但是他们把追求的收益率降到维持与消费价格指数相等的5%，也就是说维持不让这100万继续贬值。则6年后，这100万就会达到134万元。也就是说在66岁那年，这对夫妇已经筹足自己富足地活到80岁的所有费用。平均算下来，这对夫妇在30岁到60岁这段岁月每人每月只需要为养老准备417元。 　　这种方式适合有固定职业，有固定收入的白领阶层。而且每个月准备的钱很少，不会影响到现在的生活质量。 　　在以上两个例子的计算中，一个很关键的地方是，每年的投资收益是否能够达到10%。这应该是有可能的，因为我们已经假设消费价格指数会每年是5%，一般来说，银行负利率的情况是比较少的，也就是说，如果平均消费价格指数是5%，银行的的平均利率就会高于5%。就算把钱用于储蓄都可以有超过5%的年收益。所以只要有一定的理财知识，就可以把钱投资于国债、货币基金等低风险投资品种，超过10%应该不成问题。

七嘴八舌:

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