理财之计在于新婚伊始
发表于: 2004年05月17日 点击： 1507 文章来源:
又到了结婚旺季，如今，越来越多上世纪７０年代末、８０年代初出生的独生子女步入婚姻的殿堂，这一年轻群体普遍存在文化程度高、收入丰厚、观念超前等特点，同时，受社会和家庭环境等因素影响，许多人也存在过度消费、不善理财等缺陷 。特别建立了自己的小家庭之后，这种缺陷便逐步暴露出来：有的不注意理财规划，造成了寅吃卯粮，财务捉襟见肘；有的投资不当，使得家财不断缩水；还有的因理财问题影响到了两人的感情，虽说金钱买不来爱情，但一个家庭如果离开了金钱，天天喝西北风，也就很难谈得上是完美爱情了。所以，从甜密的恋人到生活的伙伴，要正视角色的变化，双方都有责任把家庭财务规划好。
量入为出，掌握资金状况。作为家庭主妇首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后可对开销情况进行分析 ，哪些是必不可少的开支 ，哪些是可有可无的开支 ，哪些是不该有的开支，特别要注意减少买花、盲目购物、下馆子等消费。另外，可以用两人的工资存折开通网上银行，随时查询余额，对家庭资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。
强制储蓄，逐渐积累。发了薪水以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑去银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，这样既便于资金的使用，又能确保相对较好的利息收益。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到××元，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以改掉乱花钱的不良习惯，从而不断积累个人资产。
尽快买房，主动投资。新婚家庭经过一段时间的储蓄，达到了购房的首付目标，这时就应尽快办理按揭购房。这样每月发了薪水首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，从源头上扼制了过度消费 ，同时还能享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。
理财专家说，现在ＡＡ制虽然受到许多家庭的追捧，但对于新婚家庭来说 ，实行ＡＡ制尚不是时候。一个是中国人有婚后集中理财的传统；再一个两人需要进行理财的“磨合”，如果集中理财的效果不好，可以实行ＡＡ制，但如果一方能把家财打理的井井有条，那这个家庭还是实行单Ａ制比较合适。由擅长理财的一方进行打理，另一方可以提出一些理财的建议，这样运行一段时间试试。不过，既然是财务统一，双方均不应设“私房钱”和“小金库”，因为一方一旦发现另一方隐瞒收支，很容易产生不信任感，从而引发家庭矛盾，所以，设立“联合账户”要建立在相互尊重和信任的基础上。
寻求稳妥、能保值的理财产品。国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑其不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为新婚家庭理财的首选品种。可以考虑将１０万元存款中到期的或存入时间不长的办理支取，购买凭证式国债，或者到证券公司购买记账式国债，如今记账式国债的收益一般高于凭证式，比较适合家庭进行长期投资。 开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点，有的成长型开放式基金净值已经从发行时的１元涨到了今年的最高１．２２元，购买运作稳健、成长性好的开放式基金或具有储蓄性质的货币基金会取得较高的收益。
适当介入收益高的投资渠道。目前，我国股市日趋规范，市盈率不断降低，在这种投资环境向好的情况下，如果购买一些１０元以下的通信、金融、能源等垄断和高成长行业的股票，必然会取得较高的回报。近来各银行争相推出了“汇市通” 、“外汇宝”等炒汇业务，这种过去被认为是“投机倒把”的理财方式已经给许多汇民带来了１０％以上的投资收益。
七嘴八舌: